Zasada 50/30/20 — jak działa? Przykłady dla 4 000, 6 000 i 8 000 zł

Dochód netto, czyli to, co faktycznie wpływa na konto, dzielisz na trzy części:

• 50% — potrzeby: czynsz lub rata kredytu, rachunki, jedzenie, transport, leki, ubezpieczenia, • 30% — przyjemności: restauracje, hobby, rozrywka, ubrania ponad konieczność, wyjazdy, • 20% — oszczędności i spłata długów: poduszka finansowa, cele, nadpłata kredytu.

Ważne: liczysz od kwoty netto, a nie brutto.

• potrzeby: 2 000 zł, • przyjemności: 1 200 zł, • oszczędności: 800 zł.

Przy tej kwocie najtrudniejsze bywa zmieszczenie potrzeb w 2 000 zł — sam czynsz w większym mieście może pochłonąć większość tej sumy.

Jeśli potrzeby wynoszą np. 2 600 zł, nie oznacza to porażki. Możesz zmniejszyć część na przyjemności i zacząć od mniejszych oszczędności, np. 5–10%.

• potrzeby: 3 000 zł, • przyjemności: 1 800 zł, • oszczędności: 1 200 zł.

Przy 1 200 zł miesięcznie po roku odkładasz 14 400 zł (bez odsetek). To realna kwota na poduszkę finansową.

• potrzeby: 4 000 zł, • przyjemności: 2 400 zł, • oszczędności: 1 600 zł.

Przy wyższych dochodach często okazuje się, że potrzeby zajmują mniej niż 50%. Wtedy warto przesunąć nadwyżkę do oszczędności, zamiast automatycznie wydawać ją na przyjemności.

• jest łatwa do zapamiętania i policzenia, • daje miejsce na przyjemności, więc budżet nie kojarzy się z ciągłymi wyrzeczeniami, • od początku traktuje oszczędzanie jako stały element planu, • dobrze sprawdza się jako punkt wyjścia dla osób, które dopiero zaczynają budżetować.

Zasada 50/30/20 to wskazówka, a nie jedyna poprawna metoda.

• Przy niższych dochodach albo wysokich kosztach mieszkania potrzeby mogą zajmować 60–70% wypłaty. • Rodzina z dziećmi ma inną strukturę wydatków niż jedna osoba. • Przy dużych długach rozsądniej może być przeznaczyć na ich spłatę więcej niż 20%. • Nieregularne wydatki, np. ubezpieczenie auta raz w roku, łatwo pominąć w prostym podziale.

Granica między potrzebą a przyjemnością też bywa umowna. Zakupy spożywcze to potrzeba, ale część koszyka może być już przyjemnością.

1. Sprawdź, ile realnie wydajesz na potrzeby w typowym miesiącu. 2. Ustal oszczędności, które jesteś w stanie utrzymać — nawet jeśli to 5% na początek. 3. Resztę podziel między przyjemności i margines na nieprzewidziane wydatki. 4. Po jednym–dwóch okresach popraw proporcje.

Możesz skończyć np. z podziałem 60/25/15 — i to też jest dobry plan, jeśli pasuje do Twojego życia.

Więcej o samym podziale piszemy w artykule jak podzielić wypłatę.

W Saveli nie musisz trzymać się sztywnych procentów. Rozpisujesz kategorie w Planie, rezerwujesz pieniądze na rachunki i ustalasz planowane oszczędności — a aplikacja pilnuje, żeby plan mieścił się we wpływach.

Jeśli chcesz rozpisać cały budżet według własnych proporcji, zobacz planer budżetowy Saveli.