Wydatki nieregularne — dlaczego psują budżet i jak je zaplanować?
Budżet wygląda dobrze.
Rachunki są opłacone.
Wydatki mieszczą się w planie.
I nagle:
ubezpieczenie samochodu — 1 200 zł.
Albo święta.
Albo serwis auta.
Albo wyprawka szkolna.
Miesiąc, który zapowiadał się spokojnie, nagle przestaje się zgadzać.
Problem polega na tym, że wiele takich wydatków wcale nie jest naprawdę niespodziewanych.
Po prostu pojawiają się rzadziej niż raz w miesiącu.
Czym są wydatki nieregularne?
To koszty, które nie występują co miesiąc, ale można się ich spodziewać.
Na przykład: - ubezpieczenie samochodu, - przegląd, - serwis, - prezenty, - święta, - wakacje, - wyprawka szkolna, - opłaty roczne, - naprawy, - sezonowa wymiana opon, - większe zakupy domowe.
Nie są codzienne.
Ale zwykle wiadomo, że prędzej czy później się pojawią.
Dlaczego tak łatwo o nich zapomnieć?
Bo miesięczny budżet naturalnie skupia się na tym, co dzieje się teraz.
Czynsz.
Zakupy.
Paliwo.
Raty.
Telefon.
Jeżeli coś pojawia się raz na pół roku, łatwo traktować to jak „niespodziewany wydatek”.
Tyle że jeśli wiadomo, że składka OC wróci za rok, można przygotować się wcześniej.
Zamień duży wydatek na mały miesięczny koszt
Załóżmy, że ubezpieczenie samochodu kosztuje 1 200 zł rocznie.
Zamiast myśleć:
„Za rok muszę znaleźć 1 200 zł”
możesz potraktować ten koszt jako:
100 zł miesięcznie.
Odkładając tę kwotę regularnie, po roku masz przygotowane pieniądze.
To samo można zrobić z innymi kosztami.
Przykład
Święta: 1 800 zł rocznie
Jeżeli zaczniesz odkładać 12 miesięcy wcześniej:
150 zł miesięcznie.
Serwis samochodu: 1 200 zł
100 zł miesięcznie.
Wakacje: 4 800 zł
400 zł miesięcznie.
Duże kwoty stają się znacznie łatwiejsze do udźwignięcia, kiedy rozłożysz je na dłuższy okres.
Zrób listę wydatków na cały rok
Weź kartkę albo aplikację i wypisz rzeczy, które pojawiają się: - raz na kwartał, - raz na pół roku, - raz w roku, - sezonowo.
Nie musisz znać dokładnej kwoty.
Wystarczy rozsądny szacunek.
Na przykład:
styczeń — ubezpieczenie mieszkania marzec — serwis samochodu czerwiec — wakacje wrzesień — szkoła/przedszkole grudzień — święta
Już sama lista pozwala zobaczyć, które miesiące będą droższe.
Nie mieszaj tych pieniędzy z poduszką finansową
To ważne rozróżnienie.
Poduszka finansowa służy przede wszystkim sytuacjom naprawdę nieprzewidzianym.
Jeżeli wiesz, że samochód raz w roku wymaga ubezpieczenia, nie powinieneś co roku sięgać po fundusz awaryjny.
Na takie koszty lepiej mieć osobny cel.
Skarbonki mogą uprościć planowanie
Możesz stworzyć osobne cele:
- OC samochodu, - wakacje, - święta, - remont, - prezenty.
Wtedy dokładnie widzisz, ile udało Ci się już przygotować.
Pieniądze nie mieszają się z codziennym budżetem.
Co jeśli nie masz możliwości odkładać na wszystko?
Nie próbuj zabezpieczyć dziesięciu celów jednocześnie.
Zacznij od największych i najbardziej przewidywalnych.
Na przykład: 1. ubezpieczenie, 2. samochód, 3. święta.
Kiedy jeden cel zostanie osiągnięty, możesz przeznaczyć miesięczną kwotę na kolejny.
Niespodziewane wydatki nadal będą się zdarzać
Nie da się przewidzieć wszystkiego.
Awaria pralki albo nagła naprawa samochodu może pojawić się bez ostrzeżenia.
Dlatego planowanie wydatków nieregularnych nie zastępuje poduszki finansowej.
Oba rozwiązania się uzupełniają.
Podsumowanie
Wiele kosztów, które wydają się niespodziewane, jest po prostu nieregularnych.
Jeżeli wiesz, że wydatek pojawi się za kilka miesięcy, możesz przygotować się wcześniej.
Najprostszy sposób:
1. spisz przyszłe koszty, 2. oszacuj ich wysokość, 3. podziel kwotę przez liczbę miesięcy, 4. regularnie odkładaj.
Wtedy duży wydatek przestaje rozwalać cały budżet.
Saveli pomaga planować nie tylko bieżący miesiąc
Cele oszczędnościowe i Plan mogą pomóc przygotować pieniądze na większe wydatki, zanim nadejdzie termin płatności.
Chcesz wiedzieć, ile możesz dziś spokojnie wydać?
Wypróbuj Saveli i zobacz swój dzienny limit bez Excela, chaosu i wyrzutów sumienia.
Wypróbuj Saveli